作者注：本文系从作者网易博客转贴过来的。因原文太长，只好分成几部分，请大家见谅！

       日前，接到一个保险业务员打来的电话，向我推销一种据称“非常抢手”“特别值得投资”的险种，并且发过来一封邮件，于是，一场口水战就此展开。

        关于该险种的种种好处，我就不必在原本极尽煽情之能事的基础上再添油加醋了，原文（WORD版）抄录如下（错误的文字及标点均保持原状）：

        保本 保值  保赚 的虚拟房产投资

    （图片，粘不上来）

• “期房” 零首付
• 分期还款没有利息，20年，每年固定还款 16,630 元。
• 免费帮您出租，除了还款，房子的所有费用都不用您承担。（装修费、物业费、取暖费及各种杂费）
• 两年后交房出租，租金每次给您两年，最低 10,000.00 元，并且不断上涨，一直领到88岁。
• 期满现金买房，所有增值全部归您。

共投入 332,600 元。租金和回购收益合计 3,516,447 元（中档红利），收益达10.57 倍。您最初购买的小户型最后变成了大别墅。

太平人寿福寿连连分红保险理财计划书

（0岁 男 投资期 20年）

• 轻松投入：每年投入 16,630 元，20年合计投入 332,600 元
• 长期领取：隔年领取一次，最低 10,000 元，逐次增加，复利增长，一直到88岁。 88岁时，投入的全部本金经过增值变成了 2,262,410 元（中档红利）一次性领出来自己用或者留给下一代。以上隔年领取和88岁领取两部分总合计： 3,516,447 元（中档红利），是本金的10.57 倍。
• 身故返还：如果未到88岁身故，之前投入的本金加上增值的部分全部返还，已经领取的部分不再扣除。
• 保单贷款：如果中途需要资金周转，可以进行为期6个月的贷款。手续简便，无需任何担保。
• 免税避债：收益免税，不必用来偿债。

方案特点：专款专用、强制储蓄、专业机构理财、本金安全、复利滚存、抵御通胀、领取快速隔年一次、长期领取直到88岁、传递爱心和责任、永保幸福和尊严、一代投资三代受益.

完美兼顾收益性、流动性和安全性；

心动不如行动！想要得到打电话给我，赶快行动吧！

看起来挺麻烦，其核心意思是：投入16630×20＝332600元，就可以获得350多万！怎样，动心了吧？且慢！让我来分析一下，这个产品真的有他所声称的那么划算吗？

众所周知，保险合同是最难读的合同之一，条款之复杂、文字之艰涩，不是业内人士基本是看不懂的。由于还远没到签合同阶段，我们只要仔细阅读上文，还是能发现些问题的。比如，上述数字基于以下几大假设：

1. “0岁开始投资”——除非还没出生；
2. “中档红利”——经济波动是常态，何况现在还是下滑期；
3. 33万买“小户型”，350万能买“大别墅”——即使在房价下降的现在，33万能买着的“小户型”，赶快介绍给我吧！

科学世界观告诉我们：“建立在假命题基础上的一切推论都是不成立的。”在课程中，我也反复强调，只有明确了假设前提，才能给出一个相对严谨的结论。上面这三个假设都肯定成立吗？既然不肯定，那么，我们要这些数字有什么意义呢？

最大的问题是，33变350这个数字根本就是在偷换概念！因为，他们针对的不是同一个时间点，而是前后相差了整整88年！这是这个产品、也是所有（目前我所能听到看到的）保险产品在宣传中的通用伎俩！

学过一些管理学基础知识的人都了解，货币是有时间价值的，抛开这个做简单的加减乘除，根本就是玩儿数字游戏，就得好听些，是一种营销策略，说得难听些，根本就是欺诈！